工商银行贷款利率(工商银行贷款利率计算)

年利率从最低的4.32%降至3.90%。季先生注意到，今年以来，中国银行推荐的消费贷款产品“中银e贷”最低年化利率变化较大。

季先生观察到的现象并非孤例。近日，《中国银行保险报》注意到，多家大型银行和股份制银行的消费贷款最低年利率已降至4%以下。

有专家指出，降低个人消费贷款利率有助于降低申请人的资金使用成本，促进消费贷款需求，进而促进消费。不过，虽然利率低，但消费贷款申请的“门槛”并不低，还需要遵守相关的使用规则。

利率低，“门槛”不低

《中国银行保险报》在走访多家银行和采访多位个人客户后注意到，大行和股份制银行的消费贷款最低年利率确实有所下调。但如果客户想享受最低利率，还需要通过银行规定的资质门槛。

据工商银行某支行个人客户经理介绍，目前该行消费贷款利率可低至3.75%。但视客户资质而定，公职人员和公积金缴纳情况良好的客户通常更容易申请到低息消费贷款。

李女士在北京CBD核心区的一家金融机构工作。“今年不时会有银行人士过来询问是否需要申请消费贷款。”李女士告诉中银保险，她的公司在建行有很多业务。“可能是因为企业信用背书，建行给了我们每个人快速的贷款额度。如果你想用，可以随时申请。以前的年利率是4.5%，现在降到了4.35%。”

一位建行信贷业务人员也告诉记者，目前该行消费贷款月息低至0.25%，但要看个人资质。

在郑州某事业单位工作的于女士，今年刚刚提前还清房贷。她告诉中银保险，据她了解，郑州部分银行的信用贷款和消费贷款利率可以达到3.85%左右。

与大银行相比，虽然股份行和城商行的消费贷款利率普遍较高，但也有部分银行推出了一些优惠利率政策。符合条件的客户还可以申请年化利率低于4%的消费贷款产品。

如今年6月，招商银行“闪贷”优惠利率7.8%，优惠后年利率低至3.95%；尚辉银行“快E贷”推出限时年利率优惠，6月28日前申请该消费贷款产品，可享受低至3.96%的年化利率；汉口银行的“易贷”也在5月推出7折优惠利率，优惠后最低年利率为4.85%。

“低利率的消费贷款可能不是针对所有消费者的，不同地区的利率标准也不一样。”中国银行研究所研究员梁思对《中国银行保险报》指出，“贷款人自身的资质和信用等级会影响贷款利率的高低。相对来说，利率低的消费贷款更针对优质客户。”

梁强调，消费贷款利率下降并不意味着“门槛”的改变，因为银行对客户资产有专业的流程审核。银行在不断拓展业务机会的同时，也会做好风险防范，确保资产质量安全和业务可持续发展。

贷款应该用于“消费”

对于近期银行消费贷款“降价”的原因，易观金融行业高级分析师苏认为，一方面，当前宏观环境资金面相对宽松，为银行降低利率提供了良好的外部环境；另一方面，目前优质客户仍是银行间竞争的焦点，银行也愿意以类似的方式让利给优质客户。

目前，虽然银行的低利率消费贷款主要面向优质客户，但这一调整背后释放的促消费信号不容忽视。

今年上半年，新冠肺炎疫情反复，对个人消费造成一定影响。

中国人民银行公布的金融统计数据显示，2022年上半年，居民贷款增加2.18万亿元，比去年同期少2.39万亿元，其中消费贷款增加6468亿元，比去年同期少2.13万亿元。

梁思表示，消费一直是中国经济增长的重要动力，对经济增长的贡献率长期在60%以上。降低消费贷款利率有利于更好地促进消费信贷需求，扩大消费规模，稳定经济增长。

需要注意的是，银行消费贷款的用途只能是消费，但目前申请人将这笔贷款用于投资或房贷还款的现象仍时有发生。

对此，苏建议，个人客户在申请消费贷款时，要注意还款方式、金额、还款期限，注意不要逾期。同时，要有效地将资金用于消费，而不是用于炒房和炒股。

梁思还表示，个人客户在申请消费贷款时，需要保证其用途，避免资金被用于其他领域。同时，要避免申请超出自身承受能力的消费贷款，不提前消费和过度消费，避免出现还款困难影响自身信用的情况。

实习记者许报道

编辑韩

来源:中国银行保险报

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