车险涨价(车险涨价了吗2022)

南方财经全媒体见习记者李晶晶广州报道。

最近不少新能源车主表示,新一年保费又涨了,而且涨幅不小,有的甚至超过15%,让车主们表示接受不了。

“今年的保费缴纳吓了我一跳,比去年的1000块涨得还快,幅度15%。这样下去我受不了了。”家住广州的新能源车主吴女士感叹道。

记者了解到,随着新能源汽车越来越多,新能源车险市场越来越大,市场上对于新能源车险保费上涨、成本高的声音也越来越多,产品报价被吐槽。

业内人士表示,由于高风险率和赔付率,以及维护成本难以控制,目前新能源汽车的溢价呈上升趋势。未来随着车主驾驶习惯的进一步适应,新能源车的出险率有望进一步降低,同时随着汽车产量的增加,也有利于零配件成本的进一步摊薄。

此外,保险公司对新能源汽车数据库的扩充,也有利于车险报价和车辆风险的进一步匹配,新能源车险价格在整个过程中会有一个相对积极的调整。业内也希望相关部门能够共享网约车平台的车牌信息,以减少新能源汽车运营风险带来的高出险率、高赔付率等问题。

车主称新能源车溢价上涨。

据记者了解,吴女士的车是一辆特斯拉Model 3,是吴女士在2021年底购买的。第一年保费6200元,今年保费已经涨到7200元,没有去年的任何危险。对此,吴女士感到相当不解:“不是说第二年车险保费价格会比第一年低吗?怎么反而增加了1000多元!”

其实,吴女士并不是唯一有这种困惑的车主。家住广州天河的陈先生也告诉记者,他新续保的新能源车保单确实比去年贵了。根据保单,车损险价格为7700元,第三者责任险1600元,车辆人员责任险(驾驶员)40元,车辆人员责任险(乘客)110元。总体来看,保费达到了9500多元,比去年上涨了1000多元。

陈先生表示不解:“去年没有出险,购买的保障物品也比较基本。现在突然涨了1000多块钱。这个幅度怎么让我们一般车主接受?”

据公安部统计,截至今年6月底,我国新能源汽车保有量已达1001万辆,占汽车总数的3.23%。2022年上半年,新能源汽车新登记220.9万辆,比2021年同期增长100.26%。

随着新能源汽车保有量的快速增加,车险市场规模越来越大,新能源汽车保费价格高且一路上涨的问题不容忽视。无论是消费者还是员工,都希望尽快找到一种有效的方式,达到“降本增效”的目的。

风险率和高赔付率是涨价的主要原因。

某财险公司车险业务部资深人士告诉记者,这主要需要从出险率和赔付率入手。“新能源汽车保费上涨主要是由于新能源汽车的出险率和赔付率较高,维修成本上升,导致车险价格相对较高。如果想降低车险成本,就必须从这些指标上进行有效的调控。”

上述人士指出,新能源汽车出险率高主要是由于目前新能源汽车起步快,大部分车主的驾驶习惯没有调整好,导致事故率高。此外,新能源汽车容易发生碰撞的零部件传感器较多,易损件维修成本较高。另外,新能源汽车产量没跟上,零配件成本没有摊薄,零整比比较高,电池价格这几年也在涨。所有这些因素都导致了维护成本的上升。

另一家财险公司车险理赔部负责人也向记者表示,保险公司在新能源汽车维修费用上的主导权相当有限,车企“说事”多,降低成本难度大。“车企比较强势,一些品牌的零配件和工时与市场价格有严重偏差,导致车辆维护成本高。”

此外,上述负责人还指出,目前仍有不少新能源汽车按“非营业”投保,但实际从事的是运营相关业务。比如网约车平台业务,比普通家庭车辆行驶里程多,所以出险率自然会相对提高,这也导致了新能源汽车赔付率高。保险公司为了调整经营风险,也会相应提高车险报价。

特斯拉此前曾公开表示,车辆保费全国平均涨幅在10%左右;高性能车型平均保费涨幅在20%以内。

Xpeng Motors也曾公开表示,旗下所有车型的平均保费涨幅在2.9%至18.2%之间。

排他性条款的实施对车险价格有影响。

业内人士指出,除了出险率高、赔付率高、维护成本高之外,新能源汽车专属条款的实施也对部分车型的保费上涨有一定影响。

去年12月,中保协正式发布了《新能源汽车商业保险专属条款(试行)》,中国精算师协会同步发布了《新能源汽车商业保险基准纯风险保费表(试行)》,对新能源汽车的承保范围和保费测试做出了统一规定。

以前无论是新能源车还是传统燃油车,车险条款都是一样的,旧的车险条款对新能源车的电池等配件都不保,导致车险价格相对较低。如今,新的专属条款正式包含了新能源汽车的电机、电池、电控“三电”,并进一步覆盖了车辆行驶、停放、充电、运营等场景,充分保障了新能源汽车在各种场景下的损坏风险。所以溢价价格自然就体现出来了。

其实溢价涨价只是针对部分车型。根据基准保费表,从纯险费率来看,25万元以下车型的纯险费率只减不增;25万元以上的车型呈现阶梯式上调,但原则上不超过3%。从险种来看,车损险下降60.2%,不变21%,上升18.8%;三项风险降低25%,不变62%,增加13%。

业内人士预测,只有20%的新能源车会出现保费上涨。

风险数据的积累有助于降低保费。

一位保险公司人士表示,消费者无需过于担心。随着新能源汽车产量增加,零配件价格进一步摊薄,车主驾驶习惯进一步适应,车辆智能驾驶系统等条件进一步完善,新能源汽车出险率和赔付率将有效降低,车险报价将逐渐趋于理性。

“现在,保险公司对新能源汽车的数据库越来越丰富,不同车险的定价也逐渐从过去的感性走向理性。根据车辆事故风险做出相应的价格匹配,车险报价会逐渐回归理性,但每个保险公司的流程不一样,需要一段时间。”前述资深人士进一步表示。

业内人士建议,针对新能源汽车按照“非营运”投保,实际按照营运使用的情况,监管部门可以进一步协调网络拼车平台或交通管理相关部门,共享网络拼车的车牌号、里程等数据,帮助保险公司按照里程计算该类新能源汽车的保费,从而有效解决风险赔付率高的问题。

针对新能源汽车零配件的维修费用,大部分保险公司表示还在探索中。“为了降低新能源汽车电池配件的维护成本,我们公司目前正在分步骤进行电池的应用,以降低维护成本。”上述保险公司资深人士表示。

(统筹:马春元)

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